단기납종신보험 하나생명 7년납종신보험 비과세 130% 종신보험 해지환급금 알아보기
단기납종신보험 최근 가장 뜨거운 보험 상품 중 하나인 비과세 해지환급금 130% 상품일텐데요. 하나생명 하나로 THE 연결된 종신보험 가입할 때 주의사항 및 알아둬야 할 사항들 정리하는 시간 가져보겠습니다.
단기납종신보험
단기납종신보험 종신보험에서 파생된 상품으로 종신보험은 보험가입자 사망시 사망 보험금을 받게되는 보험입니다.
이런 종신보험은 사망시 유족에게 경제적 도움을 주기 위한 보장성보험이며, 보험기간이 가입자 평생에 걸쳐 가입하는 보험인데, 단기납종신보험은 단기간(5년 ~ 10년)납입하고 사망에 대한 보험금 지급을 보장하는 상품입니다.
최근 단기납종신보험이 불티나게 팔리고 있다고 하는데 그 이유는 해지환급금에 있는데요.
해지환급금을 130% 받을 수 있다고 하며, 재테크 수단 및 목돈 마련의 개념으로 가입 권유를 받거나 가입하는 경우가 많이 있습니다.
단기납종신보험 납입기간 거치기간
단기납종신보험 가입에 있어 납입기간 거치기간 이 두가지 개념을 알아야 합니다.
납입기간은 내가 보험료를 납입하는 기간을 말하며, 단기납종신보험 5년납 7년납 10년납이 있습니다.
거치기간은 납입기간이 끝나 더이상 보험료를 납입하지 않고, 사망에 대한 보험금 보장만 가지고 있는 상태로 있는 기간입니다.
단기납종신보험 해지환급금 130% 되는 기준은 10년을 기준으로 하고 있습니다.
- 납입기간 5년 – 거치기간 5년
- 납입기간 7년 – 거치기간 3년
- 납입기간 10년 – 거치기간X
단기납종신보험 가입 주의사항
단기납종신보험 가입 시 제일 주의 해야하는 사항은 가입금액입니다.
130%의 해지환급금만 생각할 수 있는데, 중간에 계약 유지를 못할 경우도 생각을 해야 합니다. 적게는 5년에서 길게는 10년까지 꾸준히 납입할 수 있는 금액을 고려해서 가입해야 하는데,
납입기간 + 거치기간 10년을 다 채우지 못하고 중간에 해지했을 때 환급되는 금액이 절대적으로 손해보는금액이 크기 때문인데요. 아래 해지 환급률을 확인해보시면 10년 동안 유지할 수 있는 금액을 선택하셔야 됩니다.
위 이미지에서도 보듯이 10년을 채우지 못하고 해지할 경우 해지환급률이 엄청 적은 것을 볼 수 있습니다. 자세히 보시면 7년 이전에 해약할 경우 낸돈에 반 정도 밖에 못가져가신다고 보시면 됩니다.
혹시라도 큰 금액으로 가입해서 유지하기가 불안하다고 생각되시면 보험 가입 후 30일이내는 보험계약 자체를 철회할 수 있으니 가입 후에도 유지에 대한 생각을 다시 해봐야겠습니다.
7년납종신보험 하나생명
7년납종신보험 하나생명 상품으로 가입했는데, 정확한 보험 상품명은 하나로 THE 연결된 종신보험(간편심사형, 해약환급금 일부지급형, 보장형 계약)입니다.
상품명의 간편심사형이란 일반심사보다 까다롭지 않게 가입 시 간단한 질의 작성으로 갈음하지만 ,같은 보장의 일반심사형보다 보험료가 다소 비쌉니다.
해약환급금 일부지급형이란 위에서 언급드린 해지환급금이 일반 상품보다 적은 상품을 이야기합니다. 일반 상품보다 보험료는 저렴하지만, 중도 해지시 손해가 크다는 단점이 있습니다.
보장형 계약이란 7년납종신보험 상품 자체가 저축을 위한 상품이 아닌 사망에 대한 보험금을 보장하는 상품이라는 의미입니다. 그러나 우리는 10년을 채워 130% 비과세 혜택을 받기 위해 가입하고 있는 것이죠.
7년납종신보험 해지환급금
7년납종신보험 저는 101,430원 정도에 7년납 3년 거치로 가입금액 10,500,000 원으로 가입했습니다.
여기서 가입금액은 해지환급금을 이야기하는 것이 아닌 사망보험금을 말하는 것으로 가입 후 3개월이 됐든 6개월이 됐든 보장되는 금액입니다.
이제 제일 중요한 내가 총 내야된 금액과 10년 뒤 받게될 해지환급금에 대해 알아보려고 하는데요.
- 총 납입 보험료 – 84개월 * 101,430 = 8,520,120원
- 가입금액 – 10,500,000원
| 경과기간 | 나이 | 납입보험료(A) | 해지환급금(B) | 환급률(B/A) |
|---|---|---|---|---|
| 3개월 | 38 | 304,290 | - | 0.00% |
| 6개월 | 38 | 608,580 | 52,676 | 8.66% |
| 9개월 | 38 | 912,870 | 191,601 | 20.99% |
| 1년 | 39 | 1,217,160 | 330,525 | 27.16% |
| 2년 | 40 | 2,434,320 | 899,505 | 36.95% |
| 3년 | 41 | 3,651,480 | 1,591,574 | 43.59% |
| 4년 | 42 | 4,868,640 | 2,190,908 | 45.00% |
| 5년 | 43 | 6,085,800 | 3,230,701 | 53.09% |
| 6년 | 44 | 7,302,960 | 3,869,961 | 52.99% |
| 7년 | 45 | 8,520,120 | 8,480,869 | 99.54% |
| 8년 | 46 | 8,520,120 | 8,626,016 | 101.24% |
| 9년 | 47 | 8,520,120 | 8,774,144 | 102.98% |
| 10년 | 48 | 8,520,120 | 11,140,492 | 130.76% |
| 15년 | 53 | 8,520,120 | 12,230,660 | 143.55% |
| 20년 | 58 | 8,520,120 | 13,417,322 | 157.48% |
| 25년 | 63 | 8,520,120 | 14,670,459 | 172.19% |
| 30년 | 68 | 8,520,120 | 16,000,166 | 187.79% |
| 35년 | 73 | 8,520,120 | 17,414,865 | 204.40% |
| 40년 | 78 | 8,520,120 | 18,870,089 | 221.48% |
| 45년 | 83 | 8,520,120 | 20,361,546 | 238.98% |
| 50년 | 88 | 8,520,120 | 21,833,090 | 256.25% |
| 55년 | 93 | 8,520,120 | 23,276,339 | 273.19% |
| 60년 | 98 | 8,520,120 | 24,756,080 | 290.56% |
| 62년 | 100 | 8,520,120 | 25,360,414 | 297.65% |
7년납종신보험 기준 7년납입해도 손해를 보게 되고 10년을 다 채워야 말씀 드린 130%를 받게 되며, 여기서 세금은 이 7년납종신보험 13.2%의 세액공제 혜택을 받게 되어 위 표에서 작성된 금액 그대로 받게 됩니다.
보험기간이 긴 만큼 종신보험 130% 해지환급금만 생각하지 말고, 유지할 수 있는 금액으로 가입해야 됨을 다시 한번 말씀드립니다.
가입 상품에 따라 연금으로 전환할 수 있는 상품도 있으니 나중에 노후자금으로 사용할 수도 있으니 가입 전 확인해보시기 바랍니다.
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