펀드 투자 방법 적립식펀드투자 환매수수료 보수 비용 펀드용어 설명
펀드 투자 방법 재테크 수단의 하나로 펀드 투자 고려하게 되는데, 적립식 펀드 투자 시작 전 알면 도움 되는 펀드 투자 기초 환매수수료 보수 비용 등 펀드 용어 정리 설명하는 시간 가져볼게요.
펀드란
펀드란 최고의 투자 방법 중 하나로 꼽히는 펀드는 다수의 사람으로부터 자금을 모으고, 이렇게 모인 자금을 투자해 수익을 나누어 갖는 금융 상품 중 하나입니다.
펀드 투자 방법 이렇게 모인 돈을 투자 전문가인 펀드매니저가 알아서 굴려주기 때문에 간접적으로 전문적인 투자하는 효과와 직접적으로 투자하지 않기 때문에 직접 투자 대비 우리들의 소중한 시간을 절약할 수 있습니다.
흔히 적립식 펀드라고 알려져 있는 이 펀드는 저축의 개념이 아니고, 원금을 보장하지 않는 투자 상품으로 손실이 발생할 수도 있음을 꼭 알아야 합니다.
펀드 종류
펀드 투자 방법 투자하는 대상에 따라 그 종류가 나뉠 수 있습니다.
- 주식형 – 투자금의 대부분이 주식에 투자되는 펀드 리스크가 높고 수익률이 높음
- 채권형 – 투자금의 대부분이 채권에 투자되는 펀드 리스크가 낮고 수익률이 낮음
- 혼합형 – 주식과 채권 등에 혼합하여 투자
- 부동산펀드 – 부동산 등에 투자하고, 건물 매각 및 임대료 등으로 수익
- 파생상품 – 선물, 옵션 ELS 등 금융파생상품에 투자 고위험성 상품으로 분류 됨.
- 특별자산펀드 – 비행기, 선박 특허권 미술품 등 투자
- 재간접펀드 – 펀드 투자 대상이 다른 펀드에 투자하는 상품
다들 아시는 이야기지만, 고위험 상품일수록 수익률은 높고, 저위험한 상품일수록 수익률은 낮습니다.
위에 나열한 펀드 외에 뮤추얼펀드 많이 들어보셨을텐데요.
뮤추얼펀드는 투자 목적으로 설립된 회사가 발행한 주식을 사는 펀드입니다. 회사가 투자 운용한 성과에 따라 수익 및 손실이 발생할 수 있으며, 펀드가 투자 목적 회사가 발행한 주식을 사기 때문에, 동시에 그 회사의 주주가되는 것입니다.
일반적인 펀드를 상품성 펀드 뮤추얼펀드를 회사성펀드라고 합니다.
펀드 관련된 회사 종류
- 은행, 증권사 – 펀드 판매
- 수탁회사 – 투자금을 보관하는 회사
- 자산운용회사 – 투자금을 가지고 실직적으로 투자하는 회사
펀드 투자를 마음먹고 가입을 고려할 때, 가장 접근성이 좋고 이용하는 곳은 은행 및 증권사입니다.
은행이나 증권사는 펀드를 판매만 하는 일종의 영업사원이고 실질적으로 내가 맡긴 투자금은 자산운용회사에서 투자를 진행하게 됩니다.
그러면 중간의 수탁회사는 무엇인가 보면 말 그대로 고객이 맡긴 투자금을 보관하는 업무를 하는데, 간단히 은행이나 증권사에서 다이렉트로 자산운용회사로 가면 되지 왜 중간에 수탁회사를 넣는 이유는 자산운용회사 한단계에서만 돈을 운용하기 보다는 중간에 수탁회사를 넣어 혹시 모를 변칙 혹은 범법행위를 방지 하지 위함입니다.
펀드 투자 비용 종류
수수료
펀드 투자 비용 종류 중 첫번째 수수료는 일회성 비용으로, 투자할 때 먼저 공제하는 것을 선취수수료, 나중에 펀드를 팔 때 내는 수수료를 후취수수료라고합니다.
예를 들어 내가 100만원을 투자했는데, 펀드 투자 원금에 95만원이 찍혀 있다면 이는 선취수수료 적용되는 펀드에 투자한게 됩니다.
이외에 환매수수료라고 하여 일종의 중도해지 성격으로 일정 시점(90일 이전) 펀드 환매 경우 판매 성과의 70%를 제하고 지급하는 조항도 있으니 가입 전 꼼꼼하게살펴봐야 합니다.
| 보수 / 수수료 | 영업점 가입 | 온라인 가입 |
|---|---|---|
| 클래스 | A Class / C Class | Ae클래스 / Ce클래스 |
| 선취수수료 | 있음 / 없음 | 있음 / 없음 |
| 판매보수 | 보통 / 높음 | 가장 낮음 / 낮음 |
보수
운용보수는 펀드를 운용하면서 관련된 회사에 지급하는 펀드 상품 사용료로 생각하시면 됩니다. 운용보수는 매일 발생하며, 별도로 지급해야하는 것은 아니며, 펀드 기준가는 아래의 보수를 제외한 금액으로 책정이됩니다.
- 판매보수 – 펀드를 판매하고, 계좌 관리 등을 해주는 판매회사에 지급하는 보수
- 운용보수 – 실질적인 투자회사 자산운용회사에 지급하는 보수
- 수탁보수 – 펀드 자금을 관리하는 수탁회사에 지급하는 보수
- 사무관리보수 – 펀드의 기준가를 산정하는 사무관리회사에 지급하는 보수
이 보수는 기준가에 자동으로 반영되기 때문에, 펀드의 수익률과 관계없이 부과되는 개념으로 알고 계셔야 합니다.
사람 심리가 수익이 났을때는 별로 신경쓰이지 않지만, 펀드가 손실이 났을때는 저 보수 비용까지 떠앉아 손실금액을 책정하게 되기 때문에 펀드 선택은 자동차와 집을 사는것처럼 정말 심사숙고해서 결정해야 되겠습니다.
그외 비용
펀드 포트폴리오에 주식 등 증권이 포함되어 있다면, 주식을 사고 팔때 증권사에 내는 수수료가 있습니다.
이는 매매회전율과 연관이 되어 예를 들어 펀드 운용자금이 100억이고, 주식을 100억을 사서 그 금액을 다시 팔았다면, 매매회전율은 100%가 됩니다.
그런데, 이 사고팔고를 너무 빈번하게 하여 회전율이 높다면, 그만큼 주식수수료 내는 금액도 늘어나기 때문에, 수익일때는 그만큼 수익이 낮아지고, 손실일때는 그만큼 손해가 커지게 되는데 펀드 구매시 매매회전율 또한 살펴봐야할 항목 중 하나입니다.
펀드 이름 의미
펀드 이름을 보면 해당 펀드에 대한 어느정도의 정보를 파악할 수 있습니다. 현재 제가 가입하고 있는 펀드 중 수익률이 제일 좋은 삼성인도중소형FOCUS증권자H(주식-파생)-Ce 펀드를 가지고 설명을 해보도록 하겠습니다.
- 삼성 – 자산운용사 명칭
- 인도중소형FOCUS증권 – 투자 지역 및 투자방식
- 자 – 자식펀드와 부모펀드로 나뉘는데, 자식펀드로 돈을 모아 부모펀드에 투자(투자자는 자펀드에만 가입 가능)
- H – Hedge에 대한 약자로 환율변동 리스크 방어(반대의 경우 UH)
- H가 리스크 방어 비용이 있기에 운용보수가 좀 더 높음.
- 주식-파생 – 주식과 파생상품에 투자한다는 뜻
- Ce – 수수료 체계